Na jaki typ nieruchomości możesz sobie pozwolić przy średnich dochodach w Italii?
Według analizy wykonanej przez Tecnocasa na podstawie danych Istat, przeciętny roczny dochód gospodarstwa domowego we Włoszech wynosi 35 995 euro, co oznacza około 2999 euro miesięcznie. Wiele włoskich rodzin zastanawia się, jaki rodzaj nieruchomości mogą nabyć przy takich dochodach.
Aby odpowiedzieć na to pytanie, specjaliści przygotowali modelowe obliczenie kredytu hipotecznego z uwzględnieniem następujących parametrów:
Okres kredytowania: 25 lat
Średnia stopa procentowa: 3,70%
Maksymalny stosunek raty kredytowej do dochodu: 30% (czyli maksymalnie 900 euro miesięcznie)
Współczynnik wartości nieruchomości (LTV): 80% (bank pokrywa 80% kosztów nieruchomości, a 20% należy pokryć samodzielnie)
Uwzględniając te warunki, rodzina z przeciętnymi dochodami może sobie pozwolić na zakup domu o wartości 220 000 euro, zaciągając kredyt hipoteczny z miesięczną ratą wynoszącą 900 euro.
Ile pieniędzy potrzebujesz, aby kupić dom?
Mimo dostępności kredytów hipotecznych, zakup mieszkania wiąże się z wysokimi kosztami początkowymi. Aby kupić nieruchomość za 220 000 euro, będziesz potrzebować:
Opłata początkowa (20% kosztów): 44 000 euro
Opłaty bankowe (za rozpatrzenie wniosku, wycenę nieruchomości, otwarcie kredytu): 1500 – 3000 euro
Podatki od zakupu:
W przypadku zakupu nieruchomości od osoby prywatnej – 2% wartości katastralnej
W przypadku zakupu od dewelopera (nowe budownictwo) – 4% VAT od ceny
Usługi notarialne: 2000 – 4000 euro
Prowizja agencji nieruchomości (jeśli dotyczy): 2-4% ceny (około 4400 – 8800 EUR)
Ogólnie rzecz biorąc, kwota wymagana na transakcję może wynosić od 50 000 do 60 000 euro (w tym wpłata początkowa i wszystkie związane koszty).
Problemy i możliwe rozwiązania
Analiza ta pokazuje, że nawet mając dostęp do kredytu hipotecznego, kupno domu wymaga znacznych oszczędności. To poważna bariera, zwłaszcza dla młodych nabywców i osób bez oszczędności.
Rynek oferuje jednak różne rozwiązania, które pomagają pokonać te trudności:
Kredyty hipoteczne z LTV na poziomie 90% lub 100%, które pozwalają zmniejszyć wysokość wkładu własnego (dostępne głównie dla osób młodych, do 36 roku życia)
Świadczenia państwowe przy zakupie pierwszego domu
Dotowane programy kredytów hipotecznych oferowane przez pewne banki
Wybór rodzaju kredytu hipotecznego i nieruchomości musi być dobrze przemyślany. Ważne jest, aby brać pod uwagę możliwości finansowe i stabilność dochodów w dłuższej perspektywie. Dlatego dobrze jest porównać oferty różnych banków i skontaktować się z ekspertami z rynku nieruchomości, aby zoptymalizować swoją inwestycję.
